Crece la preocupación por los “deudores zombies” que quedaron fuera del sistema financiero
El fuerte aumento de la morosidad en Argentina generó un nuevo fenómeno dentro del sistema financiero: miles de personas quedaron imposibilitadas de acceder nuevamente al crédito tras incumplir pagos de préstamos, tarjetas o financiamientos bancarios.
En bancos y fintech comenzaron a denominarlos “deudores zombies”, una categoría que agrupa a quienes no solo tienen dificultades para afrontar sus obligaciones actuales, sino que además quedaron con un historial crediticio negativo que les impide volver a obtener financiamiento.
Actualmente, la mora bancaria de individuos alcanzó niveles del 11,2 %, principalmente en préstamos personales y tarjetas de crédito. En el caso de las fintech y empresas de crédito extrabancario, el índice trepa hasta cerca del 25 %, lo que implica que una de cada cuatro personas tuvo problemas para devolver el dinero recibido.
Desde entidades financieras reconocen que el deterioro comenzó tras la fuerte suba de tasas registrada durante el segundo semestre del año pasado, en un contexto donde muchas personas tomaron créditos apostando a que la inflación terminaría licuando las cuotas.
“La gente se sobreendeudó a tasas muy altas. Pensaban que la inflación iba a licuar las deudas y eso no sucedió”, sostuvo el ministro de Economía, Luis Caputo.
Frente a este escenario, varios bancos comenzaron a ofrecer planes especiales de refinanciación para intentar recuperar parte de los créditos impagos. En algunos casos, las entidades ofrecen tasas cercanas al 25 % anual en pesos, incluso por debajo de la inflación esperada, además de extender plazos para reducir el valor de las cuotas mensuales.
Sin embargo, desde el sector financiero admiten que quienes ya ingresaron en mora severa tendrán serias dificultades para volver a acceder al crédito durante varios años.
“Es gente que no va a conseguir financiamiento por al menos dos o tres años”, señalaron desde uno de los principales bancos privados del país.
Por su parte, el CEO de Santander Argentina, Alejandro Butti, sostuvo que los niveles de mora probablemente bajen de manera gradual, aunque advirtió que difícilmente regresen a los bajos niveles registrados en años anteriores.
Según explicó, durante períodos de alta inflación las cuotas perdían peso rápidamente frente a los ingresos, algo que hoy ya no ocurre con la misma intensidad.
En paralelo, un informe de la consultora LCG indicó que en abril el crédito al consumo mostró una leve recuperación tras cinco meses consecutivos de caída, aunque el financiamiento a empresas continuó retrocediendo.
Mientras tanto, bancos y financieras endurecieron sus criterios para otorgar nuevos préstamos y comenzaron a aplicar evaluaciones más estrictas sobre ingresos, capacidad de pago e historial crediticio.