El Banco Nación amplió desde este lunes su programa “+Autos con BNA” e incorporó una modalidad de créditos UVA para la compra de vehículos 0 km y usados. La financiación puede alcanzar los $100 millones por persona y cubrir hasta el 100% del valor de la unidad.
La propuesta comprende automóviles, pick-ups y utilitarios, mientras que en el caso de los usados se podrán adquirir vehículos con una antigüedad máxima de 10 años.
Uno de los aspectos centrales del programa es que no exige constituir una prenda sobre el vehículo. Además, la solicitud puede iniciarse de manera online desde los concesionarios y puntos de venta adheridos, aunque la aprobación final dependerá de la evaluación crediticia de cada solicitante.
Dos opciones para financiar la compra
Con la ampliación del programa, quienes busquen comprar un vehículo podrán elegir entre un préstamo tradicional en pesos a tasa fija o la nueva modalidad ajustada por UVA.
Para clientes que acrediten haberes o jubilaciones en el Banco Nación, el crédito UVA tendrá una tasa de UVA + 19% TNA. Para el resto de los solicitantes será UVA + 25% TNA.
En la alternativa tradicional, quienes cobran sus haberes o jubilaciones en la entidad tendrán una tasa fija del 36% TNA, mientras que para los demás clientes será del 46% TNA.
Los créditos UVA podrán solicitarse por períodos de entre 12 y 60 meses. En este caso, el capital se actualizará siguiendo la evolución de la Unidad de Valor Adquisitivo, por lo que la cuota inicial puede resultar considerablemente menor que la correspondiente a un préstamo tradicional, aunque posteriormente se irá ajustando.
Cuánto habría que pagar por un préstamo de $10 millones
Las diferencias entre ambas modalidades pueden observarse en una financiación de $10 millones a cinco años.
Un cliente que cobra su sueldo o jubilación en el Banco Nación tendría una cuota inicial estimada de $292.656 mediante UVA. Si optara por el préstamo tradicional a tasa fija, el primer pago sería de aproximadamente $424.330.
Para quienes no acreditan haberes en el banco, la cuota inicial ascendería a unos $343.333 con UVA y a $508.664 mediante el crédito tradicional.
Los montos son estimativos y las condiciones definitivas dependerán del análisis crediticio y de las tasas vigentes al momento de realizar la operación. En el esquema UVA, además, debe tenerse en cuenta que las cuotas futuras y el capital adeudado se actualizarán de acuerdo con la evolución de la UVA.
El límite de la cuota según los ingresos
El Banco Nación también estableció diferentes niveles de afectación de ingresos dependiendo del préstamo elegido.
Para acceder a la financiación UVA, la cuota podrá representar como máximo el 25% de los ingresos netos del solicitante.
En los créditos tradicionales, quienes acreditan haberes o jubilaciones en la entidad podrán destinar hasta el 35% de sus ingresos al pago de la cuota. Para el resto de los clientes, el límite será del 30%.
La modalidad UVA también ofrece la posibilidad de sumar una prima adicional de un punto porcentual anual para acceder a un mecanismo que limita la evolución de la cuota tomando como referencia el Coeficiente de Variación Salarial (CVS).
Esta herramienta apunta a reducir el impacto que podría generarse si las cuotas ajustadas por UVA evolucionan por encima de los salarios, aunque el capital continuará actualizándose.
Los usados podrán tener hasta 10 años
La financiación podrá gestionarse mediante una red de más de 1.400 concesionarios adheridos y alrededor de 1.800 puntos de venta. Para comenzar el trámite online será necesario presentar el DNI y posteriormente superar la correspondiente evaluación crediticia.
Mientras los préstamos UVA tendrán un plazo máximo de 60 meses, la alternativa tradicional en pesos continuará ofreciendo financiación de hasta 72 meses.
De esta manera, los compradores podrán optar entre una cuota inicial más baja mediante UVA, asumiendo su posterior actualización, o un crédito a tasa fija con pagos iniciales más elevados pero sin ajuste del capital por ese índice.